Predstava dôstojného dôchodku sa na Slovensku stáva čoraz viac diskutovanou témou. Štátny dôchodok, ktorý je pre väčšinu seniorov hlavným zdrojom príjmu, už dnes nedokáže pokryť ani základné náklady na život. Ako teda zabezpečiť, aby obdobie na starobu nebolo poznačené finančnými starosťami?
Prečo štát nevie zabezpečiť dostatok financií?
Súčasný priemerný starobný dôchodok na Slovensku predstavuje približne 700 eur mesačne. Aj napriek každoročnej valorizácii, ktorá má teoreticky pokrývať rastúce životné náklady, sa tento príjem stáva pre mnohých nedostatočným. Zaplatiť bývanie, energie či lieky je pre seniorov často výzvou, o financiách na voľnočasové aktivity alebo podporu rodiny ani nehovoriac.
Dôvodom, prečo je dôchodkový systém na Slovensku nespoľahlivý, je kombinácia demografického vývoja, politickej nestability a inherentných problémov priebežného modelu financovania (prvý pilier). Tento systém totiž stojí na princípe, že súčasní pracujúci financujú dôchodky súčasným seniorom. Problém nastáva vtedy, keď počet ekonomicky aktívnych občanov rapídne klesá, zatiaľ čo populácia starne. Narastajúci počet dôchodcov tak výrazne zaťažuje systém, ktorý už nedokáže pokryť potreby všetkých bez zásadných zásahov.
Politické rozhodnutia situáciu neraz zhoršujú. Neustále zmeny pravidiel okolo dôchodkového systému, zavádzanie populistických opatrení či meniace sa podmienky fungovania druhého a tretieho piliera znižujú dôveru v dlhodobú stabilitu poskytovaného dôchodku.
Koľko peňazí na dôstojný dôchodok?
Finanční odborníci uvádzajú, že pre dôstojný život v dôchodkovom veku by mal mať človek nasporené aspoň 80 000 až 100 000 eur. Pre zachovanie životného štandardu, na ktorý si zvykol počas produktívneho veku, sa odporúča suma až do 300 000 eur. Tento cieľ sa môže na prvý pohľad zdať nedosiahnuteľný, avšak všetko závisí od včasného začiatku a pravidelného sporenia.
Pre niekoho, kto začne so sporením už v tridsiatke a odkladá si mesačne 150 eur, môže pri rozumnom zhodnotení dosiahnuť za 35 rokov sumu vyše 100 000 eur. Možnosti ako investovanie do indexových fondov či využitie druhého a tretieho piliera dokážu priniesť zhodnotenie, ktoré prekonáva infláciu a tým aj zabezpečiť väčšiu finančnú stabilitu.
Čas je rozhodujúci faktor
Základným kameňom úspechu pri finančnej príprave na dôchodok je čas. Princíp zloženého úročenia – „úroky z úrokov“ – ukazuje, že čím skôr človek začne, tým väčšiu návratnosť môže očakávať. To, čo investujete v mladosti, má desaťročia na to, aby sa zhodnocovalo a prinášalo výnos. Naopak, začať pripravovať finančný plán po päťdesiatke je často neskoro, keďže dostupný čas na zhodnotenie peňazí dramaticky klesá.
Druhý a tretí pilier, ktoré fungujú v kombinácii so štátnym dôchodkom, zohrávajú dôležitú úlohu. Napriek tomu, že tieto systémy sú na Slovensku dostupné, mnohí ich využívajú len minimálne. Príkladom sú nízke úspory vo výške 10 000 až 15 000 eur v druhom pilieri či fakt, že menej ako polovica zamestnancov si sporia cez tretí pilier.
Neprehliadnite
Budúcnosť je v našich rukách
Slovensko, podobne ako veľa ďalších krajín, čelí problémom s udržateľnosťou dôchodkového systému. Hlavnou správou pre občanov preto je, aby nespoliehali výlučne na štát, ale sami zodpovedne plánovali svoju finančnú budúcnosť. Kombináciou dobrovoľného investovania, využívania dostupných pilierov a včasného začiatku možno dosiahnuť pokojný a finančne stabilný dôchodkový vek.
