Od júla 2027 si už v Európskej únii nebude možné vybrať kufrík s bankovkami a bez obmedzení nimi zaplatiť auto alebo luxusnú techniku. Nové nariadenie EÚ určí strop pre veľké hotovostné platby a súčasne otvorí cestu digitálnemu euru, ktoré má doplniť klasické peniaze v peňaženke. Mnohí sa preto pýtajú, či ide o začiatok konca hotovosti.
Únia dlhodobo rieši, ako obmedziť pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu a organizované podvody. Práve veľké hotovostné čiastky sa využívajú na presun nelegálnych ziskov, ktoré sa ťažko sledujú. Zároveň sa však ukazuje, že aj v digitálnej ére ľudia pri bežných nákupoch stále siahajú po bankovkách a minciach, pričom posledné výpadky platobných terminálov pripomenuli, aké dôležité je mať záložnú možnosť platby.
Limit na hotovosť bez výnimky hore
Nové nariadenie s číslom 1624/2024 určí jednotnú hranicu 10 000 eur pre hotovostné platby pri obchodných transakciách v celej EÚ. Pravidlo má začať platiť 10. júla 2027 a žiadny štát už nebude môcť povoliť vyšší limit. Krajiny však budú mať možnosť zaviesť prísnejšie pravidlá, čo viaceré už teraz zvažujú, keďže niektoré majú nižšie stropy aj dnes.
Obmedzenie sa týka najmä nákupov tovaru a služieb, pri ktorých vystupuje podnikateľ alebo firma. Hotovostná platba sa bude posudzovať ako celok, čiže nebude možné veľkú transakciu jednoducho rozdeliť na menšie čiastky. Únia tým chce zabrániť obchádzaniu regulácie, pričom sa očakáva, že veľká časť drahších nákupov prejde na bezhotovostné riešenia.
Nový strop sa nevzťahuje na súkromné prevody medzi fyzickými osobami, ktoré nekonajú v rámci svojho podnikania. Ľudia si teda budú môcť aj naďalej požičať peniaze v rodine alebo predať auto známemu a prevzatie hotovosti nebude automaticky obmedzené európskym limitom. Naďalej zostávajú v platnosti aj vnútroštátne pravidlá pre banky, poskytovateľov platobných služieb a emitentov elektronických peňazí.
Register účtov aj trezorov
Popri limitoch na hotovosť prichádza aj ďalší nástroj kontroly. EÚ plánuje vytvoriť centralizovaný register, v ktorom budú vedení majitelia bežných účtov, bezpečnostných schránok a vybraných kryptomenových riešení. Príslušné orgány budú mať prístup k týmto údajom pri vyšetrovaní závažnej kriminality, pričom cieľom je rýchlejšie odhaľovanie podozrivých finančných tokov.
Register má podľa tvorcov pravidiel zlepšiť prepojenie databáz, ktoré sú dnes roztrúsené v rôznych inštitúciách. Kritici však upozorňujú na riziko príliš veľkého sústredenia citlivých údajov na jednom mieste, ktoré môže lákať hekerov. Debata preto pokračuje o tom, aké silné zabezpečenie a aké prísne podmienky prístupu k týmto informáciám je potrebné nastaviť.
Digitálne euro ako nový nástroj
Paralelne s obmedzovaním hotovosti pripravuje Európska centrálna banka projekt digitálneho eura. Ide o elektronickú podobu meny, ktorú bude priamo garantovať centrálna banka, nie komerčné inštitúcie. Hodnota jedného digitálneho eura bude totožná s jedným fyzickým eurom, čo ho odlišuje od volatilných kryptomien, pri ktorých môže hodnota výrazne kolísať v priebehu jedného dňa.
Neprehliadnite
Digitálne euro má slúžiť obyvateľom aj firmám v celej eurozóne. Každý by si mal vedieť zriadiť digitálnu peňaženku, ktorú poskytne banka alebo iný dôveryhodný sprostredkovateľ, pričom základné používanie má byť bez poplatkov. Zaujímavou funkciou sú offline platby. Používateľ zaplatí mobilom alebo iným zariadením aj bez internetu a pri menších sumách má mať transakcia podobnú mieru súkromia ako hotovosť.
Projekt má tiež znížiť závislosť Európy od zahraničných kartových firiem a technologických gigantov. Dnes prebieha veľká časť digitálnych platieb cez infraštruktúru mimo EÚ, čo prináša otázky suverenity aj bezpečnosti. Digitálne euro má vytvoriť alternatívu, ktorá bude pod plnou kontrolou európskych inštitúcií a ktorá sa bude dať integrovať do mobilných peňaženiek aj platobných aplikácií.
Budúce roky ukážu, či kombinácia limitov na hotovosť a nástupu digitálneho eura zmení naše každodenné platenie rovnako výrazne, ako kedysi príchod platobných kariet. Pre ľudí, ktorí sa spoliehajú na fyzické bankovky, zostáva otvorená otázka, či si hotovosť udrží silnú pozíciu, alebo sa postupne stane výnimkou používanou len v špecifických situáciách.
Diskusiu napokon môže ovplyvniť aj dôvera v to, ako štáty naložia s novými nástrojmi sledovania finančných tokov. Ak občania uvidia v digitálnom eure najmä praktickú a bezpečnú možnosť platenia, prijmú ho rýchlejšie. Ak sa budú viac obávať straty súkromia, tlak na zachovanie hotovosti ako slobodnej alternatívy sa ešte zosilní.
