Veľká banka siahla na úroky hypoték: Splácanie bývania bude odteraz lacnejšie, Slováci môžu ušetriť stovky eur ročne

mBank od 2. júna upravila úrokové sadzby hypoték, pričom zmeny sa sústredili najmä na troj- a päťročné fixácie. Týmto krokom banka reagovala na očakávané zníženie úrokových sadzieb zo strany Európskej centrálnej banky (ECB), ku ktorému následne naozaj prišlo.

Zníženie sadzieb najmä pri dlhších fixáciách

Najvýraznejší pokles sadzieb v novom cenníku zaznamenali hypotéky s trojročnou a päťročnou fixáciou pri úveroch do 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti (LTV). Pri trojročnom fixe sadzba klesla z pôvodných 3,79 percenta na aktuálnych 3,59 percenta. V prípade päťročnej fixácie sa úroková sadzba znížila zo 4,09 percenta na súčasných 3,89 percenta. Sadzby pri jedno-ročnej fixácii, ako aj pri úveroch nad 80 % LTV banka ponechala bez zmien.

Zákazníci, ktorí si neotvoria bežný účet mKonto, musia počítať s navýšením úroku o jeden percentuálny bod ročne. Hypotéku od mBank môžu získať žiadatelia starší ako 18 rokov s pravidelným a preukázateľným príjmom. Minimálna suma úveru je stanovená na 7 000 eur, horná hranica nie je presne stanovená a závisí od finančných možností klienta. Banka umožňuje získať hypotéku až do 90 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, či už ide o kúpu, výstavbu alebo refinancovanie bez navýšenia.

Najnovšia štatistika Národnej banky Slovenska (NBS) naznačuje silný záujem o hypotéky. Objem poskytnutých úverov na bývanie vzrástol v apríli o 4,7 percenta, čo podporuje pozitívne nálady na trhu nehnuteľností. Ceny bytov a domov sa medzitým medziročne zvýšili o 12 percent. Je však potrebné upozorniť, že ide o ponukové ceny, ktoré odzrkadľujú hlavne očakávania predávajúcich a stratégie maklérov.

ECB pokračuje v znižovaní základných úrokových sadzieb

Vo štvrtok 5. júna Európska centrálna banka oznámila ďalšie zníženie úrokových sadzieb s cieľom podporiť slabnúcu ekonomiku eurozóny. Od júna minulého roka sa jedná už o ôsme takéto rozhodnutie. ECB tentoraz pristúpila k poklesu sadzieb o ďalších 25 bázických bodov (0,25 %). Uvedené zmeny nadobudnú účinnosť 11. júna.

Úrokové sadzby jednodňových sterilizačných operácií sa tak znížia na 2,00 percenta, hlavná refinančná sadzba na 2,15 percenta a úroková sadzba jednodňových refinančných operácií klesne na 2,40 percenta. Centrálna banka týmto krokom reaguje na zmierňujúce sa inflačné tlaky v eurozóne a aktuálne ekonomické prognózy.

Nižšie sadzby pozitívom pre dlžníkov, no výnosy z vkladov sa znížia

Nedávne kroky ECB predstavujú pozitívnu správu predovšetkým pre klientov bánk, ktorí plánujú financovať nákup či výstavbu bývania alebo prípadne refinancovať existujúce úvery. Práve tí sa môžu tešiť na nižšie splátky úverov v blízkej budúcnosti. Podobne môžu profitovať podnikatelia a firmy, keďže lacnejšie úvery im umožnia ľahší prístup k financiám potrebným na ďalšie investície a rozvoj podnikania.

Na druhej strane bude pokračujúce znižovanie úrokových sadzieb znamenať pokles výnosov z vkladových produktov. Očakáva sa postupné znižovanie úrodkov na bežných účtoch, termínovaných vkladoch a sporiacich produktoch, čo negatívne zasiahne najmä sporiteľov, ktorí uprednostňujú bezpečné formy uloženia svojich financií. V takejto situácii môžu mnohí klienti uprednostniť alternatívne investície, do ktorých patria napríklad dlhopisy, podielové fondy či iné produkty ponúkajúce atraktívnejšie, hoci rizikovejšie zhodnotenie.

Ďalším sprievodným javom znížených úrokových sadzieb býva aj oslabenie eura voči ostatným svetovým menám. Slabšie euro vedie k vyšším cenám dovážaných výrobkov ako sú elektronika, pohonné látky či módne oblečenie. Naopak, exportéri zo Slovenska môžu z oslabeného eura profitovať, keďže ich tovary budú atraktívnejšie a cenovo výhodnejšie pre zahraničných odberateľov.

V najbližších mesiacoch bude preto zaujímavé sledovať, ako sa politika ECB prejaví na slovenskom hospodárstve, úverovom trhu aj na každodennom rozhodovaní domácností a firiem.