Jesenné obdobie tradične prináša zvýšený záujem o riešenie bývania a hypoték. Banky sa po letných mesiacoch opäť predbiehajú vo výhodných ponukách a zľavách, aby prilákali nových klientov. Rozhodovanie, či využiť aktuálne podmienky alebo počkať na ďalšie zníženie úrokových sadzieb, však nie je také jednoduché, ako sa môže zdať.
Čakanie na nižšie úroky môže byť zradné
Podľa odborníkov sa mnohým, ktorí čakali na pokles úrokových sadzieb, táto stratégia nevyplatila. Klesajúce úroky síce znižujú mesačné splátky, no súčasne zvyšujú ceny nehnuteľností. Kto si pred dvoma rokmi nemohol dovoliť splácať hypotéku, dnes často čelí rovnakému problému, pretože samotné nehnuteľnosti v medzičase zdraželi. Ide o zatvárajúcu sa špirálu, pri ktorej očakávaná úspora na úrokoch neprináša želaný efekt, lebo vyššia cena bytu alebo domu túto výhodu vymaže.
Analytici pripomínajú, že obyvatelia Slovenska, ktorí čakali na výraznejšie zmeny, paradoxne často skončia v situácii, kde potrebujú vyššiu hypotéku ako pred niekoľkými rokmi, a to napriek poklesu úrokových sadzieb. Preto odborníci zdôrazňujú, že odkladanie rozhodnutia o kúpe bývania na neurčito môže byť rizikové, najmä v súvislosti so stúpajúcimi cenami nehnuteľností.
Predikcia vývoja na hypotekárnom trhu
Vývoj úrokových sadzieb závisí od makroekonomických faktorov, ako sú inflácia a nezamestnanosť, pričom klesajúce sadzby môžu zvýšiť dostupnosť hypoték. Očakáva sa, že Európska centrálna banka by mohla do konca roka 2025 pristúpiť k miernemu zníženiu sadzieb, ak to dovolí stabilita ekonomiky. Na Slovensku však tento vývoj komplikuje stav verejných financií. Ak sa verejné zadlženie nepodarí stabilizovať, zvýšené riziko štátu by mohlo viesť k rastu úrokových sadzieb na hypotékach. Investori v takomto prípade zvyknú požadovať vyššie záruky, čo ovplyvňuje aj konečného spotrebiteľa.
Znižovanie úrokových sadzieb centrálnej bankou má dve hlavné dôsledky. Na jednej strane sa zlepšuje dostupnosť hypoték aj pre klientov s nižším príjmom, na strane druhej sa zvyšuje dopyt po nehnuteľnostiach, čo vedie k ich zdražovaniu. Tento cieľ ECB však neslúži primárne na podporu trhu nehnuteľností, ale na stimuláciu celej ekonomiky prostredníctvom rastu investícií a spotreby.
Kúpa bez špekulácií
Odborníci radia, aby sa záujemcovia o bývanie vyhli špekulatívnemu správaniu a nespoliehali sa na dokonalé načasovanie trhu. Ak chcete zistiť, či je vaša rodinná situácia pripravená na opatrenie hypotéky, odporúča sa si vopred nasimulovať finančnú zaťažiteľnosť. Počas troch mesiacov si odkladajte sumu, ktorá by zodpovedala vašej budúcej mesačnej splátke. Táto jednoduchá metóda dokáže preveriť vašu skutočnú schopnosť splácať hypotéku bez výrazného finančného stresu.
Pri výbere hypotéky sa oplatí obrátiť na nezávislého finančného poradcu, ktorý porovná ponuky bánk a upraví riešenie na mieru vašim potrebám. Tento krok môže priniesť značné úspory a ochranu pred nesprávnym rozhodnutím.
Realitný trh v kombinácii s úrokovými sadzbami je zložitý a prepája sa s viacerými faktormi, ktoré ovplyvňujú konečné náklady na bývanie. Preto je dôležité nepodceňovať odbornosť a včas konať, aby sa váš plán na vlastné bývanie nestal drahším plánom do budúcna.
