Banková aplikácia George, ktorú denne používa viac ako 1,1 milióna klientov Slovenskej sporiteľne, získala novú funkciu so zameraním na dlhodobé finančné plánovanie. V spolupráci s poisťovňou NN Slovensko v nej banka sprístupnila online dôchodkovú kalkulačku, ktorá pri odhade budúcej penzie zohľadňuje všetky tri piliere dôchodkového systému. Na novinku upozornil portál Peniaze.sk.
Dôchodok priamo v e-banke
Nový nástroj sa nachádza v sekcii e-banka a je navrhnutý tak, aby ho vedeli jednoducho používať ľudia v každom veku. Má osloviť mladých, ktorí len nastupujú do práce, aj klientov blízko dôchodku, pričom každému poskytne individuálny odhad budúceho príjmu v penzii. Základom výpočtu je štátny dôchodok z prvého piliera, ku ktorému sa pripočítavajú úspory a príspevky z druhého a tretieho piliera, ak ich má klient uzatvorené.
Na prvý odhad stačí zadať niekoľko údajov. Používateľ vyplní výšku svojho príjmu, počet detí a dosiahnuté vzdelanie. Ak si sporí v druhom alebo treťom pilieri, doplní aj výšku nasporenej sumy, príspevkov a zvolenú investičnú stratégiu. Na základe týchto informácií kalkulačka vypočíta predpokladaný vek odchodu do penzie a odhadne budúcu mesačnú penziu zo všetkých troch pilierov spolu.
Automatické dáta a modelovanie
Výhodu majú klienti, ktorí využívajú druhý alebo tretí pilier sprostredkovaný priamo cez Slovenskú sporiteľňu. Systém v takom prípade automaticky natiahne potrebné údaje o ich sporení z interných databáz, takže používateľ nemusí nič prepisovať a výsledok vidí rýchlejšie. V aplikácii sa potom zobrazí prehľadná informácia o tom, kedy môže ísť do dôchodku a akú približnú sumu môže mesačne dostávať.
Aplikácia nekončí pri jednorazovom výpočte. Užívateľ si môže nasimulovať rôzne scenáre budúcnosti a sledovať, ako sa mení jeho očakávaný dôchodok. Stačí upraviť výšku príspevkov alebo investičnú stratégiu v druhom či treťom pilieri a systém okamžite ukáže rozdiel v budúcej penzii. Kto chce svoje možnosti prebrať detailnejšie, môže si priamo cez George dohodnúť stretnutie s bankovým poradcom.
Reakcia na demografické riziká
Rozšírenie aplikácie prichádza v čase, keď Slovensko čelí nepriaznivému demografickému vývoju. Počet obyvateľov už piaty rok po sebe klesá, najmä pre rekordne nízku pôrodnosť a rastúci vek dožitia. Tieto faktory zvyšujú tlak na priebežný dôchodkový systém, v ktorom bude v budúcnosti na jedného penzistu pripadať čoraz menej pracujúcich. Podľa prieskumov verí schopnosti štátu vyplácať v budúcnosti primerané dôchodky len približne 36 percent Slovákov.
Obavy z finančnej neistoty v starobe sú pritom výrazné. Až 56 percent opýtaných sa podľa zverejnených údajov obáva chudoby v dôchodku a toho, že budú musieť pracovať aj po osemdesiatke. Generálny riaditeľ NN Slovensko Peter Brudňák pritom upozorňuje na význam včasného začiatku sporenia. Na Slovensku začínajú ľudia riešiť vlastný dôchodok v priemere až okolo 34 rokov, zatiaľ čo v krajinách ako Holandsko je bežné, že s tým začnú o niekoľko rokov skôr, čo sa vďaka zložitému úročeniu výrazne prejaví na konečnej nasporenej sume.
Odstránenie informačnej medzery
Nová kalkulačka má zmierniť najmä informačnú bariéru, ktorá okolo dôchodkov dlhodobo existuje. Mnohí ľudia si reálne neuvedomujú, aký pokles príjmov ich môže po odchode z pracovného života čakať, pričom spoliehanie sa výlučne na prvý pilier je pri súčasnom demografickom trende riskantné. Tým, že Slovenská sporiteľňa umiestnila nástroj priamo do aplikácie, ktorú klienti využívajú na každodenné platby, dostáva sa téma dôchodkového zabezpečenia priamo pred oči používateľov bez nutnosti študovať dokumenty zo Sociálnej poisťovne či správcovských spoločností.
Neprehliadnite
Podstatnou výhodou riešenia je prepojenie a interaktivita. Na rozdiel od jednoduchých online kalkulačiek, ktoré vychádzajú len z hrubých odhadov, dokáže tento systém spojiť konkrétne dáta zo všetkých troch pilierov dôchodkového zabezpečenia. Výsledkom je oveľa presnejší a personalizovaný obraz budúcej penzie. Možnosť okamžite vidieť, o koľko môže dôchodok stúpnuť pri zvýšení príspevku o niekoľko eur alebo pri zmene investičnej stratégie, môže najmä mladších ľudí motivovať, aby začali aktívne odkladať peniaze na starobu skôr, než stratia najcennejšie roky sporenia.
