Mnohí Slováci čelia v dôchodkovom veku existenčným problémom, keďže ich štátna penzia nedokáže pokryť základné životné náklady. Narastajúci počet seniorov je tak nútený naďalej pracovať alebo hľadať alternatívne spôsoby financovania. Analytici upozorňujú, že za touto nepriaznivou situáciou stojí fakt, že otázka dôchodku často zostáva dlho ignorovaná, a keď sa jej ľudia začnú venovať, je už často neskoro.
Čas ako kľúčový faktor zabezpečenia
Odborníci na financie zdôrazňujú, že pri zabezpečení dôstojného dôchodku hrá zásadnú úlohu čas. Základom nie je hneď vložiť veľké sumy, ale začať si pravidelne odkladať peniaze čo najskôr. Už 20 až 30 eur mesačne môže pri dlhodobom investovaní vytvoriť podstatný finančný základ. Dôležitým faktorom je princíp zloženého úročenia, ktorý umožňuje, aby investované prostriedky v priebehu rokov samy generovali ďalšie výnosy. Čím skôr človek začne, tým väčší efekt dokáže dosiahnuť s relatívne nízkymi vstupnými čiastkami.
Najväčšou chybou ľudí podľa špecialistov je, že finančné plánovanie odkladajú na neskôr. Väčšina Slovákov začne uvažovať o dôchodku až vo veku okolo štyridsiatky či päťdesiatky, keď už prognózy štátnych penzií signalizujú nedostatočnosť na udržanie štandardu. Začať skôr by však mohlo tento problém eliminovať dokonca aj pri relatívne nízkom mesačnom vklade.
Prebiehajúci nátlak na štátny dôchodkový systém
Slovenský dôchodkový systém sa už roky potýka s vážnymi výzvami. Hlavným problémom je nepriaznivý demografický vývoj – obyvateľstvo starnutím zvyšuje tlak na priebežný systém, zatiaľ čo pracovný trh čelí nedostatku mladých ľudí. Model Pay-As-You-Go, ktorý bol na Slovensku zavedený, znamená, že peniaze zaplatené na sociálne odvody sa okamžite používajú na výplatu súčasných dôchodkov. Tento systém je však čoraz viac zraniteľný, keďže počet poberateľov penzií rastie rýchlejším tempom než počet prispievateľov do systému.
Dôležitým aspektom, ktorý situáciu ešte zhoršuje, je odliv časti produktívneho obyvateľstva do zahraničia. Títo ľudia platia odvody v krajinách, kde začínajú pracovať, čo vytvára ešte väčšiu nerovnováhu vo financovaní slovenských dôchodkov. Systém je tak nútený čoraz viac spoliehať na dlh alebo presmerovanie iných verejných zdrojov, nehovoriac o strate perspektívy pre budúce generácie dôchodcov.
Nutnosť individuálnej zodpovednosti
Štátne riešenia na udržanie súčasného dôchodkového modelu obsahujú nepríjemné opatrenia, ako je zvyšovanie veku odchodu do dôchodku, zvyšovanie odvodov či znižovanie výšky budúcich dôchodkov. Tieto kroky však pravdepodobne nebudú stačiť na to, aby dokázali garantovať plnú životnú úroveň pre budúce generácie penzistov.
Z tohto dôvodu je jediným dlhodobým riešením pre jednotlivcov ich vlastní iniciatíva a zodpovednosť za finančnú budúcnosť. Investovanie prostredníctvom druhého a tretieho piliera ponúka efektívny spôsob sporenia na dôchodok, no kľúčovú úlohu zohráva aj budovanie vlastného finančného zázemia. Dlhodobé a pravidelné investovanie umožňuje nielen zhodnotenie úspor, ale aj istotu, že jednotlivci sa nebudú musieť v budúcnosti úplne spoliehať na čoraz napätejší štátny systém. To, čo sa môže dnes zdať ako malý krok, môže byť v starobe rozdielom medzi finančnou závislosťou a ekonomickou slobodou.
