Štátne dôchodky pôsobia pre väčšinu ľudí ako záruka stabilného príjmu po skončení pracovného života. Penzia po priznaní prichádza pravidelne každý mesiac a poberateľ dopredu vie, s akou sumou môže počítať. Ak však nedodrží zákonné povinnosti alebo zamlčí dôležité informácie, môže sa dostať do situácie, keď musí už vyplatený dôchodok či jeho časť vrátiť späť.
Ako prebieha žiadosť o penziu
Pri podávaní žiadosti o dôchodok je žiadateľ povinný preukázať všetky rozhodujúce skutočnosti, ktoré ovplyvňujú vznik nároku, jeho zánik, spôsob výplaty aj konkrétnu výšku dávky. Týka sa to starobného, predčasného starobného, invalidného, vdovského, vdoveckého aj sirotského dôchodku. Pri invalidnom dôchodku Sociálna poisťovňa navyše posudzuje pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť a žiadateľ sa musí na toto posúdenie osobne dostaviť.
Ak má poisťovňa pochybnosti alebo potrebuje doplniť údaje, môže si od žiadateľa vyžiadať ďalšie doklady. V stanovenej lehote potom musí žiadateľ preukázať všetky skutočnosti, ktoré sú podstatné pre priznanie dávky a jej výplatu. Ak sa tak nestane, môže to viesť k oneskoreniu rozhodnutia alebo neskôr k vzniku preplatku na dôchodku.
Oznamovacie povinnosti dôchodcu
Po priznaní dôchodku sa povinnosti nekončia. Každý poberateľ má podľa zákona o sociálnom poistení oznamovaciu aj preukazovaciu povinnosť. Kľúčové je dodržať lehotu, v ktorej musí dôchodca nahlásiť zmeny. Zmenu údajov uvedených v žiadosti, rovnako ako zmenu adresy pobytu, je povinný oznámiť písomne do ôsmich dní. Ide napríklad o zmenu mena, rodinného stavu alebo kontaktných údajov.
Poberateľka invalidného dôchodku má ešte jednu špecifickú povinnosť. Do ôsmich dní musí oznámiť zmenu počtu detí, ktoré splnili podmienku výchovy zohľadnenú pri priznaní dávky. Týka sa to napríklad situácie, keď po priznaní invalidného dôchodku pribudne ďalšie dieťa, ktoré nebolo v pôvodnej žiadosti uvedené. Nesplnenie tejto povinnosti môže mať priamy vplyv na výšku poskytovanej dávky.
Kedy treba penziu vracať
Sociálna poisťovňa môže požadovať vrátenie vyplatenej dôchodkovej dávky alebo jej časti v niekoľkých typických situáciách. Ide predovšetkým o porušenie povinností, ktoré dôchodcovi ukladá zákon o sociálnom poistení. Ak poberateľ dávky neoznámil rozhodujúcu zmenu, môže mu byť penzia naďalej vyplácaná v nesprávnej výške, pričom rozdiel sa neskôr považuje za preplatok.
Ďalším dôvodom je prijatie dávky, o ktorej príjemca vedel alebo z okolností musel predpokladať, že mu nepatrí, prípadne že je vyššia, než by mala byť. Sociálna poisťovňa môže rovnako žiadať vrátenie peňazí vtedy, ak niekto vedome spôsobil, že dávka bola vyplácaná neprávom alebo v nesprávnej sume. V praxi sa väčšine takýchto problémov dá predísť tým, že dôchodca svoje povinnosti plní dôsledne a na výzvy poisťovne reaguje bez zbytočného odkladu.
Ak zmena v osobných, rodinných či iných rozhodujúcich pomeroch nastane, ale nie je oznámená včas, vznikajúce preplatky sa vo väčšine prípadov riešia práve formou povinnosti vrátiť už vyplatené sumy. Pre mnohých penzistov to môže byť výrazná finančná záťaž, preto sa oplatí venovať kontrolám a oznamovaniu zmien zvýšenú pozornosť.
Neprehliadnite
Nie iba Sociálna poisťovňa
Na Slovensku nevypláca dôchodky výlučne Sociálna poisťovňa. Významnú úlohu majú aj dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) a doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS), ktoré zabezpečujú výplatu dávok z druhého a tretieho piliera. Každý poberateľ si preto musí všímať, z ktorej inštitúcie dôchodok dostáva a komu má oznamovať zmeny.
Ak dávku nevypláca Sociálna poisťovňa, ale DSS alebo DDS, všetky otázky k nároku, výplate aj prípadným zmenám je potrebné smerovať priamo na príslušnú spoločnosť. Včasné a presné informovanie správneho subjektu je rozhodujúce na to, aby nevznikli spory ani povinnosť vracať už vyplatené peniaze. Rovnako ako pri štátnom dôchodku aj tu platí, že zodpovedný prístup výrazne znižuje riziko nepríjemných finančných následkov.
Ako si ustrážiť nárok na dôchodok
Najjednoduchším spôsobom, ako predísť preplatkom a následnému vracaniu peňazí, je mať svoje údaje neustále aktuálne. Dôchodca by mal každú zmenu adresy, osobných údajov či rodinných okolností nahlásiť písomne do ôsmich dní a uschovávať si kópie dôležitých dokumentov. Zároveň sa oplatí pozorne čítať listy a oznámenia od Sociálnej poisťovne alebo iných inštitúcií a reagovať na ne bez odkladu.
Ak má poberateľ pochybnosti o nároku alebo o správnej výške dávky, nemal by čakať na to, kým sa mu úrad ozve sám. Oveľa bezpečnejšie je situáciu proaktívne preveriť, obrátiť sa na príslušnú pobočku alebo využívať oficiálne informačné kanály. Práve včasné riešenie nejasností dokáže predísť tomu, aby dôchodca prišiel o časť svojho príjmu, prípadne aby bol nútený vracať peniaze, s ktorými už počítal.
