Mnohí Slováci, ocitajúci sa vo finančných problémoch, čoraz častejšie siahajú po možnosti osobného bankrotu. Tento nástroj, ktorý má pomôcť ľuďom v ťažkých situáciách, sa však začína zneužívať. Zmeny v legislatíve totiž zvýšili jeho dostupnosť, čo vedie k neprehliadnuteľným následkom – dlžníci sa vyhýbajú svojim záväzkom bez akýchkoľvek finančných či právnych postihov.
Vysoké množstvo žiadostí o osobný bankrot
Na Slovensku aktuálne platí, že každý, kto nie je schopný splácať aspoň jeden zo svojich záväzkov dlhšie ako 180 dní, môže požiadať o oddlženie. Tento proces môže prebiehať buď formou konkurzu, alebo cez splátkový kalendár. Kým konkurz bol pôvodne určený predovšetkým pre ľudí bez majetku alebo v závažnej životnej situácii, dnes oň žiadajú aj osoby v produktívnom veku, často s pravidelným a nadštandardným príjmom.
Dostupné štatistiky poukazujú na alarmujúce údaje – až 97 percent prípadov osobného bankrotu končí nulovým výťažkom pre veriteľov. Prakticky to znamená, že väčšina dlžníkov využíva tento nástroj na rýchle zbavenie sa dlhov bez akejkoľvek reálnej finančnej kompenzácie voči tým, ktorým dlžia. Tento vývoj podčiarkuje fakt, že osobný bankrot sa stal jednoduchšou voľbou v porovnaní s inými alternatívami.
Problémy so splátkovým kalendárom
Hoci je splátkový kalendár alternatívou k osobnému bankrotu, jeho popularita je oveľa nižšia, a to napriek tomu, že by pre veriteľov zabezpečil aspoň čiastočné krytie pohľadávok. Stávajúci systém totiž necháva rozhodnutie o forme oddlženia v rukách samotného dlžníka. To podľa združenia ASINS a ďalších odborníkov z oblasti financií nie je vhodné. Navrhujú preto, aby o výbere medzi konkurzom a splátkovým kalendárom rozhodovali sudcovia, správcovia alebo Centrum právnej pomoci na základe objektívneho posúdenia.
Ďalšou navrhovanou zmenou je zavedenie povinného osobného auditu žiadateľov o osobný bankrot. Tento audit by mal detailne preveriť ich dlhy, príjmy, majetok a výdavky. Cieľom je rozlíšiť medzi tými, ktorí sa dostali do finančných problémov bez vlastného pričinenia a tými, ktorí tento mechanizmus zneužívajú.
Nutnosť reformy systému
Súčasný legislatívny rámec má umožniť rýchlu finančnú pomoc zadlženým osobám, no z pohľadu odborníkov sú pravidlá nastavené neefektívne. ASINS opakovane upozorňuje, že oddlženie s nulovým výťažkom by malo byť vyhradené len pre osoby bez akejkoľvek schopnosti vykryť svoje dlhy, a nie pre ľudí s pravidelným a vyšším príjmom. Takýto prístup by pomohol zachovať spravodlivosť aj v očiach veriteľov.
Rovnako dôležitým cieľom je zlepšiť funkčnosť splátkového kalendára ako nástroja na splácanie dlhov. Stávajúce nedostatky v legislatíve motivujú ľudí viac k využitiu konkurzu, ktorý v praxi často znamená nulovú finančnú zodpovednosť pre dlžníka.
Pre rastúce množstvo prípadov osobných bankrotov na Slovensku je preto nevyhnutné zaviesť reformy. Odborníci volajú po sprísnení posudzovania finančnej situácie jednotlivcov, čo môže pomôcť minimalizovať zneužívanie tohto nástroja a zároveň zachovať jeho pôvodný účel – pomôcť ľuďom, ktorí skutočne potrebujú pomoc v krízových situáciách.
