Platby v Európskej únii čaká najväčšia zmena za posledné roky. Nový legislatívny balík PSR/PSD3, na ktorom sa dohodli Európsky parlament a Rada EÚ, zásadne upraví pravidlá pre banky, fintechy, online platby aj platobné platformy. Cieľom je zjednotiť podmienky na trhu, zvýšiť bezpečnosť transakcií, odstrániť skryté poplatky a zároveň uľahčiť ľuďom prístup k hotovosti.
Prísnejšia ochrana pred podvodmi
Nové pravidlá kladú výrazný dôraz na prevenciu podvodov pri platbách. Ako upozornil portál denníka Pravda, ak poskytovateľ platobnej služby nedokáže klienta ochrániť a dôjde k podvodnej operácii, bude musieť poškodenému vrátiť peniaze. Povinnosťou sa stane aj kontrola zhody mena príjemcu s číslom účtu. Ak údaje nebudú súhlasiť, platba sa sama zastaví a používateľ dostane upozornenie ešte pred jej odoslaním. Posilniť sa má aj overovanie totožnosti a systémy na odhaľovanie rizikových transakcií.
Klienti si budú môcť po novom nastaviť vlastné limity na platby a aktivovať automatické blokovanie pri podozrivých operáciách. Ak niekto neoprávnene zmení alebo spracuje platbu, plnú škodu ponesie poskytovateľ platobnej služby, nie samotný zákazník. V praxi to znamená, že banka alebo platobný systém môžu dočasne pozastaviť transakciu označenú ako rizikovú, kým neprebehne dodatočná bezpečnostná kontrola.
Sociálne inžinierstvo a rola online platforiem
Legislatíva reaguje aj na čoraz častejšie prípady, keď sa podvodníci vydávajú za pracovníkov banky alebo platobnej služby a obete k manipulácii dotlačí sociálne inžinierstvo. Ak klient takýto incident včas oznámi svojej banke a polícii, finančná inštitúcia mu bude musieť vrátiť odcudzené peniaze. Čas a rýchle nahlásenie tak zohrá ešte dôležitejšiu úlohu než doteraz.
Nové pravidlá sa dotknú aj internetových platforiem. Budú niesť zodpovednosť za podvodný obsah, ak ho po upozornení v primeranom čase neodstránia. Zároveň sa sprísni priestor pre reklamu finančných služieb. Propagovať sa budú môcť len tie subjekty, ktoré majú riadne povolenie pôsobiť v danej krajine. Cieľom je obmedziť priestor pre nelegálne alebo neregulované ponuky, ktoré často cielia na zraniteľnejších používateľov.
Reálna podpora, jasné poplatky a rýchlejšie spory
Významnou zmenou je aj nový pohľad na zákaznícky servis. Poskytovatelia platobných služieb už nebudú môcť komunikáciu schovať výlučne za automatické chatboty. Zákazník bude mať vždy možnosť obrátiť sa na reálnu podporu, či už pri riešení problémov, nahlasovaní podozrivých operácií alebo sporov. Súčasťou balíka je aj systematické vzdelávanie verejnosti, ktoré má ľuďom pomôcť lepšie rozoznávať podvody a brániť sa im.
Regulácia sprísni aj pravidlá pri informovaní o cenách. Pred každou platbou majú byť všetky poplatky zobrazené prehľadne a bez zavádzania, aby klient presne vedel, koľko a za čo zaplatí. Zákazníkom to uľahčí porovnávanie ponúk medzi jednotlivými bankami a fintechmi, pričom sa očakáva silnejšia konkurencia. Zároveň sa má zrýchliť a zjednodušiť riešenie sporov medzi klientom a poskytovateľom, čo znamená menej administratívy a rýchlejšie rozhodnutia.
Hotovosť a technická otvorenosť
Balík PSR/PSD3 myslí aj na ľudí, ktorí platia v hotovosti. V niektorých regiónoch získajú obchody možnosť vyplácať hotovosť aj bez povinného nákupu, spravidla v sume okolo 100 až 150 eur. Uľahčí to život najmä obyvateľom menších obcí, kde býva bankomat zriedkavý a cesta k najbližšiemu výberu trvá dlhší čas.
Neprehliadnite
Zmeny sa dotknú aj technologickej stránky platieb. Výrobcovia telefónov a softvéru budú musieť odstrániť technické bariéry, ktoré dnes bránia plnému fungovaniu platobných aplikácií na niektorých zariadeniach či operačných systémoch. Cieľom je, aby platobné aplikácie fungovali naprieč platformami bez umelých obmedzení a používateľ si mohol slobodnejšie vyberať, ktorú službu využije.
Podľa spravodajcu pre nariadenie Reného Repasiho (S&D, Nemecko) prinesú nové pravidlá spotrebiteľom jednotné štandardy a účinnejšiu ochranu. „Spotrebitelia budú mať úžitok z nových jednotných pravidiel pre reguláciu platobných služieb. Povinné opatrenia na predchádzanie podvodom sa budú uplatňovať a povedú k nižšiemu počtu platobných podvodov. Banky budú musieť niesť väčšiu zodpovednosť v prípadoch, keď si nesplnia svoje povinnosti,“ uviedol.
Balík PSR/PSD3 tak prináša posilnenú ochranu spotrebiteľov, prísnejšie pravidlá pre online platformy, povinnú transparentnosť poplatkov, jednoduchší prístup k hotovosti a technickú otvorenosť platobných aplikácií. Pre používateľov to znamená bezpečnejšie a zrozumiteľnejšie platby, zatiaľ čo banky a ďalší poskytovatelia budú čeliť vyššej zodpovednosti aj ostrejšiemu konkurenčnému prostrediu.
