Slováci čelia vážnym problémom s finančnými rezervami. Podľa najnovšieho prieskumu tretina obyvateľov nemá žiadne úspory, pričom ďalšia tretina disponuje iba minimálnymi finančnými prostriedkami. Väčšina úspor je uložená na bežných účtoch, kde ich postupne znehodnocuje inflácia. Hoci záujem o investovanie postupne rastie, pre mnohých je stále nedostupné pre nedostatok peňazí či obavy z rizika.
Finančné rezervy sú nedostatočné
Prieskum investičnej spoločnosti Amundi Czech Republic, realizovaný agentúrou STEM/MARK, odhalil znepokojujúce údaje o stave úspor Slovákov. Až tretina respondentov potvrdila, že nemá vôbec žiadne úspory. Ďalšia tretina má nasporenú sumu maximálne do 2000 eur, čo predstavuje iba veľmi nízku finančnú rezervu. Úspory vyššie ako 20 000 eur má len osem percent obyvateľov.
Takéto štatistiky poukazujú na slabú finančnú pripravenosť väčšiny Slovákov na neočakávané výdavky. Nepomáha ani to, že mnohí ukladajú svoje peniaze na bežné účty, kde ich hodnota vplyvom inflácie neustále klesá. Alarmujúci je fakt, že až 52 % ľudí necháva svoje úspory na bežných účtoch, zatiaľ čo 39 % ich má na sporiacich účtoch s nízkymi úrokmi. Iba menej ako štvrtina Slovákov investuje svoje prostriedky na zhodnotenie v dlhodobom horizonte.
Prečo ľudia neinvestujú? Dôvody sú jasné
Podľa prieskumu zostáva investovanie pre väčšinu Slovákov nedostupné. Až 76 % respondentov neinvestuje vôbec. Hlavným dôvodom je nedostatok voľných finančných prostriedkov, čo uviedlo 64 % opýtaných. Finančné bariéry dopĺňajú obavy z rizika spojené s investovaním a nedôvera voči finančným inštitúciám a poradcom. Tretina Slovákov dokonca otvorene priznala, že v oblasti financií sa spolieha výlučne na seba.
Aktívne investovaniu sa venuje iba štvrtina populácie, najmä muži, vysokovzdelaní ľudia a obyvatelia väčších miest. Najčastejšie využívané investičné nástroje zahŕňajú podielové fondy, ETF fondy a kryptomeny. Napriek tomu, že záujem o investovanie pomaly narastá, prevažná väčšina populácie považuje túto oblasť za nedosiahnuteľnú.
Začiatok šetrenia ako cesta k stabilite
Odborníci odporúčajú začať finančnú stabilizáciu systematickým šetrením a vytváraním núdzovej rezervy. Prvým krokom je získanie prehľadu o svojich príjmoch a výdavkoch. Identifikáciou nepotrebných výdavkov, ako sú nevyužívané predplatné alebo impulzívne nákupy, je možné uvoľniť prostriedky na sporenie.
Vytvorenie núdzového fondu sa odporúča vo výške troj- až šesťnásobku mesačných výdavkov domácnosti. Tieto prostriedky by mali byť uložené na bezpečnom mieste, napríklad na sporiacom účte, ktorý ponúka jednoduchú dostupnosť financií. Po vybudovaní rezervy a splatení drahých dlhov s vysokými úrokmi je vhodné začať s investovaním. To umožňuje nielen ochrániť úspory pred infláciou, ale v dlhodobom horizonte aj efektívne zvyšovať majetok.
Investovanie ako cesta k finančnej nezávislosti
Investovanie predstavuje nástroj na dosiahnutie dlhodobých cieľov, ako je zabezpečenie na dôchodok alebo nadobudnutie finančnej slobody. Kľúčové je pochopenie, že investovanie nie je sporenie, ale spôsob, ako peniaze zhodnotiť a kompenzovať ich stratu hodnoty v dôsledku inflácie. Pravidelné investovanie, aj s malými mesačnými sumami, prináša v čase značné výhody vďaka efektu zloženého úročenia.
Neprehliadnite
Začínajúcim investorom sa odporúča vsadiť na nízkonákladové a diverzifikované produkty, ako sú podielové fondy a ETF fondy. Rovnako sa oplatí využívať produkty druhého a tretieho dôchodkového piliera. Disciplína, trpezlivosť a vhodne zvolený investičný horizont sú kľúčom k úspechu. Týmto spôsobom je možné prekonať finančné bariéry a položiť základy pre stabilnejšiu budúcnosť.
