Ponziho schéma patrí medzi najrozšírenejšie a najnebezpečnejšie typy finančných podvodov na svete. Napriek častému varovaniu finančných odborníkov a regulátorov sa stále nájdu tisíce ľudí, ktorí naletia na sľuby vysokých a rýchlych výnosov bez akejkoľvek straty. Tento typ schémy existuje už viac než sto rokov a stále sa obmieňa, aby pôsobil dôveryhodne na nových investorov.
Ako Ponziho schéma funguje
Podstata Ponziho schémy spočíva v tom, že organizátor vypláca „zisky“ pôvodným investorom z peňazí nových, ktorí do schémy vstúpia. Ide o začarovaný kruh, ktorého existencia závisí výlučne od neustáleho prílevu nových peňazí. Ako náhle sa príliv nových investorov zastaví, schéma sa zrúti a väčšina účastníkov príde o svoje úspory. Na rozdiel od legitímnych investícií, kde peniaze generujú zisk prostredníctvom skutočného obchodovania či projektov, pri Ponziho schéme sa zisky nevyrábajú – iba prerozdeľujú medzi investormi.
Často sa schéma prezentuje ako legálny investičný nástroj. Investori sú lákaní na zdanlivo overené zdroje ziskov, ako je obchodovanie na burze, investície do nehnuteľností či kryptomien. Organizátori sa zameriavajú na dôveru investorov tým, že im už po krátkej dobe poskytnú menší výnos. To im dodá pocit istoty a motivuje ich, aby do systému priniesli ďalšie financie.
Znaky, ktoré by mali vzbudzovať podozrenie
Jedným z hlavných indikátorov Ponziho schémy je prísľub nezvyčajne vysokých výnosov v krátkom čase. Ide o sľuby návratnosti hoci až 50 % za mesiac, čo je v reálnom svete investícií prakticky nemožné bez obrovského rizika. Okrem toho schéma obvykle nemá transparentný obchodný model a chýba jej licencia alebo dohľad regulátora, ako je napríklad Národná banka Slovenska.
Ďalším varovaním je tlak na získavanie nových investorov – systém často zahŕňa bonusy za odporúčanie ďalších účastníkov. Okrem toho býva problematické získať z vložených peňazí späť výnosy, pretože organizátori často odkladajú alebo dokonca zamietajú výbery.
Riziká pre investorov
Ponziho schéma je nielen pre jej účastníkov vysoko riziková, ale aj nezákonná. Ak organizátor schému opustí alebo padne, je malá šanca, že investori získajú späť svoje peniaze. Tie sú často minuté či presunuté na neznáme účty. Iný prípad je, keď schému objavia regulátori, pričom zodpovedné osoby môžu čeliť právnym postihom. Väčšina však aj v tomto prípade stratila svoje finančné prostriedky.
Na ochranu pred takýmito podvodmi je nevyhnutné pozorne si overiť každý investičný projekt. Ak schéma sľubuje vysoké zisky bez rizika, nie je regulovaná a chýba jej transparentný model, nejde o legitímnu investíciu. Dôkladnou kontrolou histórie spoločnosti, jej licencie a odporúčaním odborníkov sa môžete vyhnúť tomu, aby ste sa stali obeťou Ponziho schémy.
