Slováci dosahujú najvyšší finančný majetok až v období tesne pred odchodom do dôchodku. Vyplýva to z aktuálnych údajov UniCredit Bank, podľa ktorých síce majetok ľudí postupne rastie počas celého života, výraznejšie úspory sa však začínajú hromadiť až v strednom a vyššom veku. Mnohí dnešní seniori pritom priznávajú, že keby sa mohli vrátiť v čase, s investovaním by začali oveľa skôr.
Vrchol bohatstva pred penziou
Portál Peniaze.sk pripomína, že finančný život Slovákov sa spravidla začína nástupom do práce okolo 22. roku života. Prvé roky na trhu práce sú náročné, pretože mladé domácnosti majú vysoké výdavky na bývanie. Často sa pridáva aj zakladanie rodiny či splácanie úverov, čo výrazne obmedzuje priestor na tvorbu finančnej rezervy a dlhodobých úspor.
Odborníci z UniCredit Bank uvádzajú, že výrazný rast finančného majetku nastáva až s kariérnym postupom a stabilizáciou príjmov. Najrýchlejšie pribúdajú úspory niekoľko rokov pred odchodom do dôchodku, keď si ľudia cielene odkladajú peniaze na čas, v ktorom už nebudú mať pravidelný pracovný príjem. Po začatí poberania dôchodku majetok väčšiny domácností postupne klesá, pretože z nasporených rezerv sa začnú priebežne financovať bežné výdavky.
Neskorý štart a prílišná opatrnosť
Prieskum medzi klientmi UniCredit Bank vo veku od 55 do 99 rokov ukazuje, že významná časť Slovákov spätne hodnotí svoje finančné rozhodnutia kriticky. Viac než štvrtina opýtaných uviedla, že s investovaním začala príliš neskoro. Ďalších približne 25 percent priznalo, že boli až priveľmi konzervatívni a peniaze nechávali ležať na bežných či sporiacich účtoch bez výraznejšieho zhodnotenia.
Len malé percento ľudí, presnejšie 4,8 percenta respondentov, sa spätne hodnotí tak, že podstúpili nadmerné investičné riziko. Hovorkyňa UniCredit Bank Zuzana Ďuďáková v tejto súvislosti dodáva, že staršia generácia by dnes mladším odporučila jedno zásadné pravidlo. Podľa nej by „staršia verzia klienta“ mladšej poradila začať investovať čo najskôr a neodkladať prvý krok.
Nový produkt pre začiatočníkov
Aj na tieto skúsenosti banka reagovala predstavením produktu DUET PLUS, ktorý cieli najmä na ľudí s prvou vážnejšou skúsenosťou s investovaním. Ide o kombináciu termínovaného vkladu s garantovaným ročným úrokom 6 percent a jednorazovej investície do fondov onemarkets Fund. Zámerom je priblížiť rozdiel medzi jednoduchým uložením peňazí a ich aktívnym investovaním tak, aby tomu rozumel aj laik.
Dôraz sa kladie na jednoduché ovládanie a možnosť rýchlo sa dostať k prostriedkom, čo má pomôcť prekonať psychologickú bariéru pri prvom investičnom rozhodnutí. Pre mnohých ľudí je totiž hlavnou prekážkou neistota a obava z toho, že peniaze budú na dlhší čas zablokované alebo že im nebudú rozumieť mechanizmu zhodnocovania.
Menej spotreby, viac plánovania
Prieskum agentúry Ipsos naznačuje, že 42,5 percenta opýtaných si nemyslí, že urobili vo financiách výrazné chyby. Zvyšok však pripúšťa, že niektoré rozhodnutia ich pripravili o značné peniaze. Ak by mali možnosť meniť minulosť, 24,4 percenta respondentov by obmedzilo spotrebné výdavky a míňanie na veci, ktoré dlhodobo neprinášajú hodnotu.
Neprehliadnite
Ďalších 19 percent by sa skôr zameralo na investíciu do nehnuteľnosti a takmer 11 percent by už v minulosti vyhľadalo odborné finančné poradenstvo. Z výpovedí naprieč generáciami vyplýva spoločná skúsenosť, že čas je kľúčovou premennou v investovaní. Rozhoduje o tom, či úspory len udržia svoju hodnotu, alebo sa počas rokov skutočne zhodnotia.
Dáta aj praktické skúsenosti Slovákov potvrdzujú, že ideálny moment na začatie investovania prichádza skôr, než si väčšina ľudí uvedomuje. Rozumné rozloženie rizika, pravidelné vklady a dlhý investičný horizont môžu pomôcť, aby finančný vrchol života neprišiel až v posledných rokoch pred dôchodkom. Tí, ktorí sa na budúcnosť pripravujú systematicky, sa tak dokážu vyhnúť prílišnej opatrnosti aj neskorému štartu.
