Sen o vlastnom bývaní sa čoraz viac vzďaľuje pre mladých Slovákov. Prudký rast cien nehnuteľností výrazne predstihuje tempo zvyšovania platov, čím sa vlastné bývanie stáva nedosiahnuteľným pre mnohých. Zatiaľ čo ceny bytov a domov rastú dvojciferným tempom, príjmy občanov za týmto vývojom zaostávajú. Situáciu navyše komplikuje požiadavka bánk na 20 percent vlastných zdrojov pri žiadosti o hypotéku, čo vedie k ešte vyšším nárokom na úspory.
Ceny nehnuteľností na Slovensku prudko stúpajú
Realitný trh na Slovensku zaznamenáva neustály nárast cien nehnuteľností. Podľa aktuálnych štatistík sú ceny bytov a domov medziročne vyššie o 11 percent, čo je dvojnásobné tempo oproti európskemu priemeru. Vývoj v posledných dvoch štvrťrokoch ukazuje ešte prudšiu dynamiku, s nárastmi o 12 a 11 percent. Tieto zmeny pritom prichádzajú v čase, keď stavebná aktivita stagnuje, a ponuka na trhu nehnuteľností nevykazuje žiadne známky výrazného zlepšenia.
Slovensko zároveň patrí medzi krajiny, kde je prístup k vlastnému bývaniu pre bežného občana mimoriadne náročný. Kúpa bytu s rozlohou 100 štvorcových metrov si vyžaduje približne 300 priemerných mesačných platov, čo je najhorší výsledok v rámci Európy. Na porovnanie, Česi potrebujú na rovnaký účel približne o dva roky menej práce, zatiaľ čo v krajinách ako Nemecko alebo Rakúsko je dostupnosť bývania výrazne lepšia vďaka vyšším platom.
Hypotéky ako riešenie, no s rizikovými faktormi
Hypotéky zostávajú jedným z mála dostupných spôsobov, ako si zabezpečiť vlastné bývanie, napriek tomu, že aj táto možnosť má svoje obmedzenia. Banky zvyčajne poskytujú úvery len do výšky 80 percent hodnoty nehnuteľnosti, čo znamená, že kupujúci musí našetriť zvyšných 20 percent. S rastom cien bytov sa však táto suma neustále zvyšuje, čím sa stáva pre mnohých nedosiahnuteľnou. Navyše, sprísnenie podmienok schvaľovania hypoték zo strany bánk prinášajú ďalšie výzvy, ako prísnejšie posudzovanie bonity klientov či zavedenie dlhového stropu na úrovni 8-násobku čistého ročného príjmu.
Súčasné podmienky na hypotekárnom trhu navyše zvyšujú riziká pre tých, ktorí si vyberajú krátke fixácie úrokových sadzieb v očakávaní ich poklesu. Ak však úrokové sadzby stúpnu, mesačné splátky po refixácii môžu výrazne narásť, čo výrazne zaťaží rodinné rozpočty. Tento stav si vyžaduje dôkladné finančné plánovanie, vrátane tvorby rezervy na minimálne troj- až šesťmesačné splátky v prípade výpadku príjmu.
Alternatívy a kompromisy
Pre tých, ktorí si nemôžu dovoliť vlastné bývanie, zostáva podnájom jednou z alternatív, hoci tento spôsob nezabezpečuje budovanie vlastného majetku. Flexibilita podnájmu je zároveň vykúpená nákladmi, ktoré sú často na úrovni splátok hypotéky. Ďalším riešením je pomoc zo strany rodiny, či už vo forme finančnej podpory, alebo poskytnutia rodičovskej nehnuteľnosti ako záruky.
Analytici však zdôrazňujú potrebu znižovania nárokov. Pre mladých ľudí môže byť riešením kúpa menšieho bytu, výber lacnejšej lokality alebo postupné napredovanie – začať s menšou nehnuteľnosťou, ktorú možno neskôr predať a investovať do väčšej. Očakávanie výrazného poklesu cien sa vo väčšine prípadov ukazuje ako nereálne, pretože ceny v atraktívnych lokalitách zvyčajne skôr stagnujú alebo rastú.
Vysoké ceny bytov a pomaly rastúce platy nútia mladých Slovákov hľadať kreatívne riešenia a prispôsobovať svoje očakávania realite. Dôkladné plánovanie, kompromisy a hľadanie alternatív sú nevyhnutné pre tých, ktorí snívajú o vlastnom bývaní v aktuálnych podmienkach na trhu.
