Motoristi by si mali dávať pozor na detaily, ktoré môžu ovplyvniť výšku poistného plnenia z povinného zmluvného poistenia (PZP). Aj keď reforma PZP na Slovensku priniesla spravodlivejšie pravidlá pre výpočet škody, stále existujú situácie, kedy poisťovne môžu znížiť náhradu až o polovicu. V článku nižšie predstavujeme hlavné princípy, ako poistné plnenie funguje a na čo si dávať pozor.
Pravidlá krátenia poistného plnenia
Pri niektorých škodových udalostiach môžu poisťovne krátiť plnenie z PZP až o sto percent. Ide o prípady, keď napríklad vodič poruší pravidlá cestnej premávky závažným spôsobom, najmä ak šoféruje pod vplyvom alkoholu alebo úmyselne poškodí svoje vozidlo. Pri menej závažných situáciách, ako je oneskorené nahlásenie škody, môže byť krátenie nižšie. Ak motoristi škodu nahlásia do 15 dní po uplynutí riadnej lehoty, poisťovňa môže plnenie skrátiť o 30 %. Pri ďalšom omeškaní môže plnenie klesnúť až o polovicu.
Na druhú stranu, ak vodič meškanie nevie ovplyvniť z objektívnych dôvodov, akým je napríklad hospitalizácia, krátenie sa neuplatní. Výraznejšie obmedzenia platia aj pri regresných nárokoch, čo značí, že poisťovne nemajú úplnú voľnosť v skrátení plnenia, ako tomu bolo v minulosti.
Faktory vplývajúce na výšku náhrady
Reforma PZP priniesla povinnosť poisťovní vypočítať náhradu na základe znaleckých posudkov, čo by malo viesť k spravodlivejšiemu odhadu škody. Napriek tomu sa v praxi vyskytuje viacero faktorov, ktoré môžu viesť k nižšej výplate. Ak klient žiada o plnenie priamo rozpočtom alebo si vyberie servis, ktorý nemá uzavretú zmluvu s poisťovňou, výsledná suma môže byť nižšia. Dôvodom sú najmä vyššie ceny dielov alebo práce v nezmluvných servisoch.
Znížené plnenie môže postihnúť aj majiteľov starších vozidiel, kde sa často ťažšie odhaduje cena náhradných dielov. Niektoré diely sú na trhu málo dostupné, a ak sa použijú drahšie alternatívy, poisťovňa nemusí rozdiel v cene uhradiť. Navyše, ak sa počas opravy objavia ďalšie skryté poškodenia, ktoré neboli zistené pri prvej obhliadke, môže byť potrebné vykonať dodatočnú kalkuláciu, čo proces predlžuje a komplikuje.
Tipy na získanie plnej náhrady
Aby sa motoristi vyhli skráteniu poistného plnenia, odporúča sa využiť zmluvné servisy poisťovní. Tie majú často dohodnuté lepšie ceny za prácu aj náhradné diely. Ak vodič preferuje nezmluvný servis, mal by poisťovňu priebežne informovať o všetkých nových zisteniach a predložiť konečnú faktúru za opravu, aby poisťovňa mohla uhradiť reálne náklady. Treba však počítať s tým, že nadštandardné ceny za prácu alebo diely poisťovňa nepreplatí.
Zlepšenie právneho postavenia poškodených je jednou z výhod nových pravidiel, no iba za predpokladu dodržiavania odporúčaných postupov. Motoristi by si mali dávať pozor na termíny, voľbu servisu a cenové kalkulácie, aby dostali kompenzáciu v plnej výške. Starostlivosť o detail môže byť kľúčová pri riešení poistných udalostí.
