Účastníci doplnkového dôchodkového sporenia môžu očakávať významné zmeny, ktoré začnú platiť od januára 2026. Reforma, ktorú pripravilo Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny, zásadným spôsobom ovplyvní spôsob výpočtu dôchodkového veku a zlepší kvalitu informácií poskytovaných sporiteľom. Cieľom je zvýšiť transparentnosť systému a podporiť finančnú gramotnosť obyvateľstva v oblasti dôchodkového zabezpečenia.
Dvojité pravidlá určovania dôchodkového veku
Nové pravidlá zavádzajú dvojitý systém stanovenia predpokladaného veku odchodu do penzie pre účastníkov tretieho piliera. Pre sporiteľov mladších ako päťdesiat rokov sa bude používať tabuľkový systém, založený na roku narodenia. Napríklad osoba narodená v roku 1990 bude mať stanovený odchod do penzie vo veku 64 rokov a šesť mesiacov, zatiaľ čo človek z ročníka 1980 bude odchádzať približne v 64 rokoch a ôsmich mesiacoch.
Pre sporiteľov starších ako päťdesiat rokov sa predpokladaný vek určí individuálnou kalkuláciou Sociálnou poisťovňou, avšak bez započítania výhod, ako sú práce v rizikových profesiách alebo počet vychovaných detí. To znamená, že faktory, ktoré znižujú vek odchodu do štátneho dôchodku, sa do kalkulácie nezohľadnia. Matka s niekoľkými deťmi bude mať rovnaký predpokladaný penzijný vek ako bezdetná žena rovnakého ročníka.
Zmenu umožňuje prechodné obdobie do konca roka 2027, počas ktorého bude možné používať súčasné aj nové metódy výpočtu. Od roku 2028 budú platiť výlučne nové pravidlá definované vyhláškou rezortu práce.
Štandardizované informácie pre lepšie plánovanie
Reforma prináša aj nový systém komunikácie medzi doplnkovými dôchodkovými spoločnosťami a ich klientmi. Každý sporiteľ bude dostávať štandardizované dokumenty určené pre jeho aktuálny status. Aktívni sporitelia obdržia výpis účastníka, poberatelia dôchodkov dostanú výpis s podrobnosťami o svojich dávkach, a všetci klienti získajú komplexnú prognózu budúceho dôchodku.
Dokumenty budú jednotne štruktúrované, pričom pri elektronickom doručení môžu obsahovať interaktívne prvky. Kľúčovou inováciou je hodnotenie troch scenárov vývoja úspor – pesimistického, realistického a optimistického. Výpočty budú zahŕňať nielen stav účtu a výšku príspevkov, ale aj inflačné očakávania, očakávanú dĺžku života a historický vývoj zostatkov.
Systém dokáže identifikovať, ak sporiteľ v minulosti zvyšoval príspevky, a zohľadniť tento trend v budúcich projekciách. Spoločnosti budú môcť taktiež pripraviť alternatívne scenáre vývoja úspor v prípade zmeny investičnej stratégie alebo navýšenia príspevkov.
Vyššia finančná gramotnosť ako hlavný cieľ
Hlavným prínosom reformy má byť lepšia informovanosť a motivácia obyvateľstva k aktívnejšiemu prístupu k dôchodkovému sporeniu. Presnejšie informácie umožnia sporiteľom získať realistickejší obraz o ich budúcej finančnej situácii. Ak sa klienti dozvedia, že ich aktuálna stratégia sporenia nemusí byť dostatočná, získajú dostatok času na úpravu, či už zvýšením príspevkov, zmenou investičnej stratégie alebo predĺžením času sporenia.
Neprehliadnite
Jednotná metodika výpočtov spolu so štandardizovanými výstupmi uľahčí porovnanie jednotlivých ponúk doplnkových dôchodkových spoločností. To môže posilniť konkurenciu na trhu, čo by mohlo viesť k lepším podmienkam pre sporiteľov.
Reforma predstavuje najväčšiu zmenu v oblasti doplnkového dôchodkového sporenia za posledné obdobie. Úspešná implementácia nových pravidiel bude závisieť od pripravenosti dôchodcovských spoločností na nový systém a od aktivity občanov pri plánovaní ich finančnej budúcnosti.
